Přátelé a kolegové z branže, taky se Vám stává, že za Vámi chodí klienti, kteří si nechali „dobře“ poradit na pobočce banky či pojišťovny? Mně se to stává bohužel poměrně často ☹ a abych byl upřímný, radost z toho nemám…  

Co se tedy stalo? 

Mladá (24 let) zodpovědná klientka šla v loňském roce do jedné nejmenované penzijní společnosti založit si spoření na penzi (Doplňkové penzijní spoření – DPS). Člověk by si řekl, co by se mohlo stát. Klientka šla do pobočky penzijní společnosti, kde jsou lidé, kteří jsou kompetentní, dokážou klientovi vysvětlit parametry daného produktu a vyberou nejlepší možné řešení na míru. … ano tento postup bych opravdu čekal! BOHUŽEL situace je ovšem jiná ☹ 

Klientka vyplnila investiční dotazník a na základě znalostí vyšla konzervativně. Takže pracovník penzijní společnosti zaškrtl (viz. níže) VAROVÁNÍ: nepřiměřená strategie spoření… Do tohoto kroku si myslím, že pracovník neudělal chybu. Problém ovšem nastává ve výběru investiční strategie. Úplně nerozumím jak někdo může klientce, které je 24 let může alokovat 95 % portfolia dát mimo dynamickou strategii… 

Napadá mě několik rozměrů proč se to děje: 

• Ve společnosti jsou prodejci produktů, kterým je jedno s jakým produktem a nastavením klient odchází 
• VAROVÁNÍ zaškrtávají automaticky všude, jen aby si kryli (_._) a klient na ně nemohl 
• Neumí dostatečně komunikovat, proč je dynamická strategie důležitá a co jim přinese 
• Nemají na klienta tolik času, aby mu daný nástroj pečlivě vysvětlili 
• Nemají motivaci klientovi pomoci, protože ho s velkou pravděpodobností už nikdy neuvidí 
• Chtějí si udělat další čárku v prodejním plánu 

No a naše řešení? To bylo jednoduché, po kompletním auditu všech smluv jsme tuto konkrétní nastavili ze 100 % dynamicky, protože u tak mladého člověka nedává nic jiného smysl! Díky této „nepatrné“ bude mít klientka v důchodovém věku o několik stovek tisíc více… 

PS Nechci tímto příspěvkem rozhodně házet všechny pracovníky bank, pojišťoven a dalších finančních institucí do jednoho pytle, ale chci pouze poukázat na to, že člověk neznalý problematiky se může lehce spálit…